NYUGDÍJCÉLÚ ÖNGONDOSKODÁS FORMÁI

A nyugdíjas évei pénzügyi tervezését érdemes már aktív keresőkorban elkezdeni.
A nyugdíj célú előtakarékosságnak három formája ismert: az önkéntes nyugdíjpénztár, a nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) és a nyugdíjbiztosítások. nyugdíj, nyugdíjcélú öngondoskodás, önkéntes nyugdíjpénztár, nyesz, nyugdíjbiztosítás,

ÖNKÉNTES NYUGDÍJPÉNZTÁR

Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás elsődleges célja a nyugdíjas évek anyagi biztonsága, és az életszínvonal emelése.
A nyugdíjkorhatár elérését követően Ön az eltelt várakozási idő hosszától függetlenül jogosulttá válik a nyugdíjszolgáltatásra.
Előnye:
- Nem igényel különösebb szakértelmet és állandó ügyfél általi figyelmet.
- Évente adójóváírást kaphat (20 %, évente maximum 150.000 Ft).
- Örökölhető, illetve haláleseti kedvezményezett is megjelölhető.

Hátrány:
- Nincs lehetőség egyedi portfólió kialakítására.
- A befizetésekhez az első 10 évben nem lehet hozzájutni, kivéve a nyugdíjkorhatár elérése esetén.

NYUGDÍJ-ELŐTAKARÉKOSSÁGI SZÁMLA

A nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ számla) egy rugalmas befektetési lehetőségeket kínáló, speciális megtakarítási forma, amely azonban szakértelmet és folyamatos odafigyelést igényel.
A NYESZ számla egy olyan értékpapír-, letéti-, illetve pénzszámla-konstrukció együttes megnevezése, amelynél a számlavezető által elérhetővé tett termékek közül a saját ismereteire és tapasztalataira támaszkodva, magas szintű befektetési szabadságot biztosítva Ön állíthatja össze nyugdíjcélú befektetési portfólióját.
NYESZ számlát írásban és csak forint pénznemben lehet nyitni.
Előnyei:
- Évente adójóváírást kaphat (20 %, de maximum évi 100.000 Ft).
- Rugalmas befizetési lehetőségek választhatók.
- Örökölhető, illetve haláleseti kedvezményezett is megjelölhető.
- Saját maga alakítja ki a portfóliót.
Hátrány:
- Magas befektetési szakértelmet igényel.
- Jelentős befektetési kockázata lehet.

NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS

A nyugdíjbiztosítás kifejezetten nyugdíjcélra kötött életbiztosítási szerződés.
Két fajtája létezik, a hagyományos életbiztosítás és a befektetési egységekhez kötött életbiztosítás.
Adójóváírás itt is 20 %, de maximum 130.000 Ft/év.

ÖSSZEFOGLALÁS
Az önkéntes nyugdíjpénztár széles körben elterjedt és mindenkinek ajánlott megtakarítási forma.
Magas szintű befektetési szakértelemmel nem rendelkező ügyfelek számára is megfelelő megoldás lehet.
Jóváírás történhet egyénileg és munkáltatói befizetés után is.
A nyugdíj-előtakarékossági számlát általában a magasabb jövedelemmel és magas szintű pénzügyi ismeretekkel rendelkező ügyfelek választják, mert bár nagyon rugalmas befektetési lehetőségeket kínál, de szakértelmet és folyamatos odafigyelést igényel.
A nyugdíjbiztosítási termékek rendszeres befizetési kötelezettség vállalása mellett javasoltak.
Nyugdíjbiztosítási termékek széles skálája megtalálható a piacon, így mindenki a befektetési szaktudásának és kockázatvállalási hajlandóságának legmegfelelőbb terméket választhatja, melyhez kiegészítő biztosítási szolgáltatás is párosul.

ADÓJÓVÁÍRÁSOK EGYÜTTES MAXIMUMA: A három adó-visszatérítési csoportból együttesen ugyanakkor legfeljebb 280 ezer forint vehető fel összesen!
nyugdíj, nyugdíjcélú öngondoskodás, önkéntes nyugdíjpénztár, nyesz, nyugdíjbiztosítás,nyugdíj, nyugdíjcélú öngondoskodás, önkéntes nyugdíjpénztár, nyesz, nyugdíjbiztosítás, 
nyugdíj, nyugdíjcélú öngondoskodás, önkéntes nyugdíjpénztár, nyesz, nyugdíjbiztosítás,

Nyugdíjcélú öngondoskodás