NYUGDÍJCÉLÚ ÖNGONDOSKODÁS FORMÁI
A nyugdíjas évei
pénzügyi tervezését érdemes már aktív keresőkorban elkezdeni.
A
nyugdíj célú előtakarékosságnak három formája ismert: az önkéntes
nyugdíjpénztár, a nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) és a
nyugdíjbiztosítások.
ÖNKÉNTES
NYUGDÍJPÉNZTÁR
Az önkéntes
nyugdíjpénztári megtakarítás elsődleges célja a nyugdíjas évek anyagi
biztonsága, és az életszínvonal emelése.
A nyugdíjkorhatár elérését követően Ön az eltelt várakozási idő
hosszától függetlenül jogosulttá válik a nyugdíjszolgáltatásra.
Előnye:
- Nem igényel különösebb szakértelmet és állandó ügyfél általi
figyelmet.
- Évente adójóváírást kaphat (20 %, évente maximum 150.000 Ft).
- Örökölhető, illetve haláleseti kedvezményezett is megjelölhető.
Hátrány:
- Nincs lehetőség egyedi portfólió kialakítására.
- A befizetésekhez az első 10 évben nem lehet hozzájutni, kivéve a
nyugdíjkorhatár elérése esetén.
NYUGDÍJ-ELŐTAKARÉKOSSÁGI
SZÁMLA
A
nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ számla) egy rugalmas befektetési
lehetőségeket kínáló, speciális megtakarítási forma, amely azonban
szakértelmet és folyamatos odafigyelést igényel.
A NYESZ számla
egy olyan értékpapír-, letéti-, illetve pénzszámla-konstrukció együttes
megnevezése, amelynél a számlavezető által elérhetővé tett termékek
közül a saját ismereteire és tapasztalataira támaszkodva, magas szintű
befektetési szabadságot biztosítva Ön állíthatja össze nyugdíjcélú
befektetési portfólióját.
NYESZ számlát írásban és csak forint pénznemben lehet nyitni.
Előnyei:
- Évente adójóváírást kaphat (20 %, de maximum évi 100.000 Ft).
- Rugalmas befizetési lehetőségek választhatók.
- Örökölhető, illetve haláleseti kedvezményezett is megjelölhető.
- Saját maga alakítja ki a portfóliót.
Hátrány:
- Magas befektetési szakértelmet igényel.
- Jelentős befektetési kockázata lehet.
NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS
A
nyugdíjbiztosítás kifejezetten nyugdíjcélra kötött életbiztosítási
szerződés.
Két fajtája létezik, a hagyományos életbiztosítás és a befektetési
egységekhez kötött életbiztosítás.
Adójóváírás itt is 20 %, de maximum 130.000 Ft/év.
ÖSSZEFOGLALÁS
Az önkéntes nyugdíjpénztár széles körben elterjedt és mindenkinek
ajánlott megtakarítási forma.
Magas szintű befektetési szakértelemmel nem rendelkező ügyfelek számára
is megfelelő megoldás lehet.
Jóváírás történhet egyénileg és munkáltatói befizetés után is.
A nyugdíj-előtakarékossági számlát általában a magasabb
jövedelemmel és magas szintű pénzügyi ismeretekkel rendelkező ügyfelek
választják, mert bár nagyon rugalmas befektetési lehetőségeket kínál,
de szakértelmet és folyamatos odafigyelést igényel.
A nyugdíjbiztosítási termékek rendszeres befizetési kötelezettség
vállalása mellett javasoltak.
Nyugdíjbiztosítási
termékek széles skálája megtalálható a piacon, így mindenki a
befektetési szaktudásának és kockázatvállalási hajlandóságának
legmegfelelőbb terméket választhatja, melyhez kiegészítő biztosítási
szolgáltatás is párosul.
ADÓJÓVÁÍRÁSOK EGYÜTTES MAXIMUMA:
A három adó-visszatérítési csoportból együttesen ugyanakkor legfeljebb
280 ezer forint vehető fel összesen!