A nyugdíjas évei
pénzügyi tervezését érdemes már aktív keresőkorban elkezdeni.
A nyugdíj célú előtakarékosságnak három formája ismert: az önkéntes nyugdíjpénztár, a nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) és a nyugdíjbiztosítások.
A nyugdíjkorhatár elérését követően Ön az eltelt várakozási idő hosszától függetlenül jogosulttá válik a nyugdíjszolgáltatásra.
Előnye:
- Nem igényel különösebb szakértelmet és állandó ügyfél általi figyelmet.
- Évente adójóváírást kaphat (20 %, évente maximum 150.000 Ft).
- Örökölhető, illetve haláleseti kedvezményezett is megjelölhető.
Hátrány:
- Nincs lehetőség egyedi portfólió kialakítására.
- A befizetésekhez az első 10 évben nem lehet hozzájutni, kivéve a nyugdíjkorhatár elérése esetén.
A NYESZ számla egy olyan értékpapír-, letéti-, illetve pénzszámla-konstrukció együttes megnevezése, amelynél a számlavezető által elérhetővé tett termékek közül a saját ismereteire és tapasztalataira támaszkodva, magas szintű befektetési szabadságot biztosítva Ön állíthatja össze nyugdíjcélú befektetési portfólióját.
NYESZ számlát írásban és csak forint pénznemben lehet nyitni.
Előnyei:
- Évente adójóváírást kaphat (20 %, de maximum évi 100.000 Ft).
- Rugalmas befizetési lehetőségek választhatók.
- Örökölhető, illetve haláleseti kedvezményezett is megjelölhető.
- Saját maga alakítja ki a portfóliót.
Hátrány:
- Magas befektetési szakértelmet igényel.
- Jelentős befektetési kockázata lehet.
Két fajtája létezik, a hagyományos életbiztosítás és a befektetési egységekhez kötött életbiztosítás.
Adójóváírás itt is 20 %, de maximum 130.000 Ft/év.
ADÓJÓVÁÍRÁSOK EGYÜTTES MAXIMUMA: A három adó-visszatérítési csoportból együttesen ugyanakkor legfeljebb 280 ezer forint vehető fel összesen!
A nyugdíj célú előtakarékosságnak három formája ismert: az önkéntes nyugdíjpénztár, a nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) és a nyugdíjbiztosítások.
ÖNKÉNTES NYUGDÍJPÉNZTÁR
Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás elsődleges célja a nyugdíjas évek anyagi biztonsága, és az életszínvonal emelése.A nyugdíjkorhatár elérését követően Ön az eltelt várakozási idő hosszától függetlenül jogosulttá válik a nyugdíjszolgáltatásra.
Előnye:
- Nem igényel különösebb szakértelmet és állandó ügyfél általi figyelmet.
- Évente adójóváírást kaphat (20 %, évente maximum 150.000 Ft).
- Örökölhető, illetve haláleseti kedvezményezett is megjelölhető.
Hátrány:
- Nincs lehetőség egyedi portfólió kialakítására.
- A befizetésekhez az első 10 évben nem lehet hozzájutni, kivéve a nyugdíjkorhatár elérése esetén.
NYUGDÍJ-ELŐTAKARÉKOSSÁGI SZÁMLA
A nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ számla) egy rugalmas befektetési lehetőségeket kínáló, speciális megtakarítási forma, amely azonban szakértelmet és folyamatos odafigyelést igényel.A NYESZ számla egy olyan értékpapír-, letéti-, illetve pénzszámla-konstrukció együttes megnevezése, amelynél a számlavezető által elérhetővé tett termékek közül a saját ismereteire és tapasztalataira támaszkodva, magas szintű befektetési szabadságot biztosítva Ön állíthatja össze nyugdíjcélú befektetési portfólióját.
NYESZ számlát írásban és csak forint pénznemben lehet nyitni.
Előnyei:
- Évente adójóváírást kaphat (20 %, de maximum évi 100.000 Ft).
- Rugalmas befizetési lehetőségek választhatók.
- Örökölhető, illetve haláleseti kedvezményezett is megjelölhető.
- Saját maga alakítja ki a portfóliót.
Hátrány:
- Magas befektetési szakértelmet igényel.
- Jelentős befektetési kockázata lehet.
NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS
A nyugdíjbiztosítás kifejezetten nyugdíjcélra kötött életbiztosítási szerződés.Két fajtája létezik, a hagyományos életbiztosítás és a befektetési egységekhez kötött életbiztosítás.
Adójóváírás itt is 20 %, de maximum 130.000 Ft/év.
ADÓJÓVÁÍRÁSOK EGYÜTTES MAXIMUMA: A három adó-visszatérítési csoportból együttesen ugyanakkor legfeljebb 280 ezer forint vehető fel összesen!